تخطي للذهاب إلى المحتوى
التسليف | جمعية بيت لحم التعاونية للتوفير والتسليف
خدمة أساسية

التسليف — تمويل تعاوني عادل لمشاريع الأعضاء

القروض التعاونية وسيلة لتمكين الأعضاء من تطوير مشاريعهم وتحسين أوضاعهم، وفق نظام عادل يعتمد على التوفير المسبق والانضباط في السداد وإدارة شفافة.

أهداف برنامج التسليف

  • تمكين الأعضاء اقتصاديًا عبر قروض ميسّرة منخفضة التكلفة.
  • تشجيع المشاريع الإنتاجية الصغيرة والمتوسطة وزيادة فرص العمل.
  • تعزيز ثقافة السداد والانضباط المالي وبناء محفظة قروض مستدامة.
  • تشجيع النساء والشباب على البدء بمشاريع مستقلة.

شروط الأهلية للحصول على قرض

  • عضو فعّال مضى على عضويته والتزامه بالتوفير سنة كاملة على الأقل.
  • الالتزام بالتوفير الشهري والحد الأدنى المطلوب (1/5 من قيمة القرض كقاعدة).
  • عمر 18 عامًا فأكثر وأهلية قانونية كاملة.
  • عدم وجود مديونية متعثرة لدى جهات أخرى، ووجود نشاط/مشروع مدرّ للدخل.
  • اجتياز دراسة جدوى مبسطة ومقابلة ضابط القروض.
✅ الاستمرار في التوفير إلزامي خلال فترة القرض.

أنواع القروض

تصمَّم منتجاتنا لتناسب احتياجات الأعضاء المتنوعة مع متابعة ميدانية شفافة.

النوع الوصف المدة القصوى مزايا/ملاحظات
💼 القرض الاعتيادي مبالغ مناسبة لمنح العضو أول تمويل لتأسيس أو دعم مشروع صغير. حتى 6 أشهر إجراءات مبسطة وفترة سماح قصيرة.
🚜 القرض التطويري لتوسعة مشروع قائم ويُصرف على دفعات مرتبطة بالتقدم. حتى 12 شهرًا متابعة ميدانية لكل دفعة وتقييم دوري.
🌾 القرض الموسمي مخصص للمشاريع الزراعية أو الأنشطة ذات الدخل الموسمي. حتى 6 أشهر السداد غالبًا دفعة واحدة في نهاية الموسم.
🚑 القرض الطارئ للظروف المفاجئة (مرض/خسارة) بضوابط واضحة. قصير الأجل إجراءات عاجلة دون تأخير، وفق السياسات.

آلية التقديم على القرض

1
تعبئة استمارة طلب القرض (C1) وإرفاق الوثائق المطلوبة.
2
زيارة ميدانية من ضابط القروض لتقييم المشروع والتحقق من الضمانات.
3
دراسة الطلب من قبل لجنة اختيار القروض (LSC) وإصدار قرارها.
4
توقيع اتفاقية القرض (C5) وجدول السداد (C6) بحضور عضوين من اللجنة.
5
صرف القرض وتحديد تاريخ أول قسط وفترة السماح إن وجدت.

شروط القرض الأساسية

  • فترة سماح حتى شهرين كحد أقصى حسب نوع القرض.
  • السداد شهريًا وفق الجدول المعتمد، مع الاستمرار في التوفير الإلزامي.
  • يمكن السداد المسبق بعد تسديد الرسوم الإدارية المستحقة.
✅ التزامك بالمواعيد يعزّز أهليتك لقروض لاحقة.

الضمانات (أكورديون)

توفير العضو (الادخار)

يجب أن يعادل الحد الأدنى 1/5 من قيمة القرض كقاعدة عامة.

كفلاء من الأعضاء

كفيلان على الأقل من المنتظمين في برنامج التوفير، ولا يحق للكفيل أخذ قرض جديد حتى سداد القرض المكفول.

كفالة نقدية

قد تُطلب كفالة نقدية بنسبة تقريبية 10% من مبلغ القرض، تُعاد بعد السداد الكامل.

ضمانات عينية

ممتلكات منقولة/ثابتة لحالات خاصة أو مبالغ أكبر، وفق تقدير اللجنة.

الرسوم والتكاليف

البند القيمة/النسبة ملاحظات
رسوم تسجيل طلب القرض 10 دنانير (غير مستردة) تُدفع عند تقديم الطلب
تكاليف إدارية حتى نحو 6% من مبلغ القرض لتغطية التشغيل والمتابعة
رسوم تأخير أسبوعي 3 دنانير لكل أسبوع تُحتسب بعد تاريخ الاستحقاق
غرامة تجاوز أسبوعين 10% من قيمة القسط للردع وضبط الانضباط المالي
⚠️ قد تُراجع الرسوم دوريًا بقرار من الجهة المختصة؛ الرجاء مراجعة آخر تحديث قبل التقديم.

المتابعة والسداد

  • إصدار جدول سداد مع كل قرض ومراجعته دوريًا.
  • تحديث بطاقة المقترض شهريًا وزيارات ميدانية كل 1–2 شهر.
  • استخدام القرض في الغرض المحدد شرط أساسي للاستمرارية.

في حالة التأخر في السداد

  1. الاتصال والتوعية بالعواقب.
  2. استدعاء لاجتماع رسمي وتحديث خطة السداد.
  3. إشعار الكفلاء ومناقشة البدائل.
  4. تفعيل الضمانات المتفق عليها.
  5. إجراءات قانونية عند الضرورة.

نصائح للمقترضين

  • اختر مبلغًا يتناسب مع قدرتك على السداد دون ضغط على التزاماتك الأساسية.
  • استخدم القرض للغرض المحدد فقط واحتفظ بفواتير المشتريات.
  • السداد في الوقت يعزّز ثقتك ويؤهلك لقروض لاحقة.
  • عند أي صعوبة تواصل فورًا مع ضابط القروض لمناقشة الحلول.

ابدأ بخطوة محسوبة

القرض التعاوني فرصة للنمو — والتزام بالسداد يحمي الجميع.